2018年如何进行金融投资理财? - 高飞网
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2018年如何进行金融投资理财?

2017-12-25 16:04:56

2017年即将结束,今年的收益如何?当然最重要的还是要从以往的投资中抓住方法,找到光鲜的理财产品。下面为大家分析一下今年的金融投资理财。


货币基金银行理财难分伯仲

   上半年,理财市场货币基金和银行理财产品的收益率在节节攀升。其中,货币基金涨幅最为明显,年化收益率从2016年下半年的2%~2.8%的普遍水平突飞猛进翻倍,至2017年6月底、7月初,达到了4%~4.5%的普遍化水平,部分产品收益率超过了6%。


   虽然银行理财产品收益上涨没有货币基金幅度大,但达到的收益率数值却更胜一筹。去年6月和今年6月底,收益有着明显的差别!原本的5.2%上下水准,保本固收类银行理财产品的收益率更是突破了4.5%,可谓是2年以来最高水平。部分新发银行理财产品的预期年化收益率甚至超过了10%。


  那么2018年如何理财呢?

  从普通散户的角度来看,银行理财产品与货币基金的主要差异在于投资期限的不同。银行理财产品处在“封闭”状态,有期限限制,如1个月、3个月、6个月、2年等,一般购买后到期前,不可提前赎回。


  但货币基金则与其他基金产品一致,是一种开放式流动的产品,买入之后可自由、随时卖出。由于具有买卖方面“赎回”的优势,惯常情况下,货币基金的可期待收益率不如银行理财产品的收益率。


  除此之外,货币基金同所有基金产品一样,投资门槛极低,几十元、几元入市起步即可投资,而银行理财产品则有门槛限制,多数产品5万元起步,部分产品也10万元、20万元起步。


  从投资风险来看,货币基金属于偏向保守的理财产品,而银行理财产品则属于稳健理财产品。


  以过去10年走势波动来看,较少有货币基金年化投资亏损率超过了2%,对于投资者来说,风险较小。而浮动收益的银行理财产品,年亏损率超过10%的情况却经常会遇到,部分极端案例(占比不超过总数的0.5%)甚至会出现年亏损30%以上。为此,银行理财产品的整体投资风险远远大于货币基金。


  其次,理论上来说,银行理财产品更适合稳健投资偏好的投资者,货币基金更适合投资风格保守的理财者。


  业内人士建议:在国际金融市场波动、流动性偏紧预期下,2018年货币基金与银行理财产品在家庭流动资产中的配置都应被适当提升,两项加总起来的占比至少与股票相关产品的占比持平。


年收入在10~30万元之间的普通城市年轻三口之家,建议下半年流动资产的配置比例为:10%货币基金、10%实物类黄金、30%股票型基金与混合型基金、20%个股、30%银行理财产品。


      其实无论怎样的投资理财方式,重要的还是要依据个人的经济能力,正确衡量自己的状况,切勿盲目跟风。

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